Tout savoir en un coup d’oeil sur les produits d’épargne bancaires
A force de parler d’assurance vie – jusqu’à plus soif – on en oublierait presque les produits de placement bancaires traditionnels. Il faut dire que les banques ont un enthousiasme mesuré à commercialiser des produits qu’elles considèrent comme trop rémunérateurs ! Raison de plus pour réparer cet « oubli ». L’occasion aussi de (re)découvrir des placements oubliés plus attractifs, y compris, au plan fiscal, que l’assurance vie traditionnelle. Notez par exemple que le PEL (Plan Epargne Logement) fait désormais jeu égal avec l’assurance vie avec une durée théorique d’immobilisation des fonds bien plus courte. Dans un autre registre, pour les enfants, on peut trouver une rémunération d’environ 1% net d’impôts et de prélèvements sociaux. Qui dit mieux ?
| LIVRET A | LDDS | LEP | LIVRET JEUNE | CEL | PEL | |
| REMUNERATION | 0,50% | 0,50% | 1% | 0,50% min | 0,50% | 1% |
| PLAFOND | 22 950 € | 12 000 € | 7 700 € | 1 600 € |
plus prime 15 300 € |
plus prime 61 200 € |
| FISCALITE | Néant | Néant | Néant | Néant | PFU de 30% | PFU de 30% |
| DISPONIBILITE | A tout moment | A tout moment | A tout moment | Selon âge des intéressés |
Depuis 2018 A tout moment |
Depuis 2018 Après 4 ans |
| MINIMUM VERSEMENT | Néant | Néant | Néant | Néant |
75 € 300 € à l’ouverture |
540 € / an 225 € à l’ouverture |
| CONDITIONS / LIMITES | Un livret par personne (enfants inclus) | Un livret par contribuable (pas possible pour les mineurs) |
Selon plafond de revenus Un livret maxi par contribuable |
Réservé pour les 12-25 ans | Un compte par personne (enfants inclus) |
Un compte par personne (enfants inclus) La durée du PEL ne peut excéder 15 ans |
Remarques
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Etant donné que la Banque de France fait état d’un pouvoir d’achat ayant perdu 2.2% en 2019, tout placement inférieur à 2,3% ne rapporte rien sauf une perte. A cela il faut ajouter la dévaluation de l’euro.
En référence à l’année 2008, l’euro a perdu 56% par rapport au franc suisse et 206% par rapport à l’or.
D’autre part les accords de Bâle 3 qui garantissent 10% de fonds propres des banques eu égard à leurs clientèles ne sont pas respectés. La garantie des 100000€ par dépôt ne peut être tenue puisque le fonds s’élève à plus de 3 mds d’€ et que l’épargne des déposants est supérieure à 1700mds d’€. En plus, l’ordonnance 2015-1024 du gouvernement Valls en date du 20-8-2015
indique que l’Etat prévoit de ponctionner les comptes bancaires s’il n’est plus capable de sauver les banques ou de rembourser sa dette (actuellement environ 120% du PIB).
Trés pratique ce tableau