Au moins, s’il y a bien un domaine où rien ne change, c’est bien le comportement des banques en matière de fraudes bancaires, en particulier, mais pas que, concernant les fraudes relatives aux cartes bancaires, celui où le consommateur est, très théoriquement, le mieux protégé.

Les fraudes bancaires : de pire en pire

Année après année, malgré les propos rassurants tenus par les banques, les montants détournés n’arrêtent pas de progresser. Selon le dernier rapport de l’Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement, + 53% en montant soit la somme croquignolette d’environ 500 millions d’euros et 600 millions attendus pour 2020. Précisons qu’il s’agit bien là des seules fraudes en matière de cartes bancaires, car en matière de chèques, dont les fraudes font un retour en force depuis quelques années, c’est encore pire.

Il faut dire que les banques n’y mettent pas vraiment du leur concernant la lutte contre le piratage des cartes bancaires. Alors que l’Autorité Bancaire Européenne avait pointé dès 2019 une insuffisance de sécurisation des transactions, les banques n’ont rien trouvé de mieux que demander un moratoire de 3 ans pour se mettre à niveau !

Bobards et intimidations, les nouvelles méthodes des banquiers

Si les banques ont demandé un moratoire pour se mettre à niveau, les pratiques visant à culpabiliser les clients restent, elles, tout à fait d’actualité.

1^er bobard : le système (des cartes bancaires) est hautement sécurisé,
2ème bobard : il faut porter plainte pour qu’on puisse vous rembourser,
3ème bobard : vous avez commis une imprudence ou une négligence qui nous empêche de vous rembourser.

Toutes ces affirmations rapportées avec un belle constance depuis des années et des années par nos différents adhérents sont toutes erronées. Non, il n’est pas nécessaire de porter plainte en cas d’usages frauduleux de sa carte bancaire (ce qui n’est pas le cas concernant les autres moyens de paiement). S’agissant du « délit d’imprudence », relevons que c’est à la banque d’apporter la preuve de cette imprudence. Une preuve en pratique difficile à rapporter sauf en cas « d’aveu » de votre part.

Toutes les affirmations gratuites, de votre banquier, du style, « vous auriez dû », « les retraits ne s’expliquent que par », « seule une négligence peut », toutes ces affirmations sont nulles et non avenues au plan juridique.

Attention, d’une façon encore plus fallacieuse, certains banquiers tentent au travers de questionnaires douteux de savoir si, par exemple, votre ordinateur ou votre téléphone contient un antivirus, si vous mettez à jour vos outils informatiques, toutes ces questions sont hors de propos et ne visent qu’à intimider et culpabiliser la clientèle bancaire. Refusez de répondre !

Le constat affligeant fait par UFC Que Choisir ?

Selon nos confrères d’UFC Que Choisir, dans le cadre d’une récente enquête, ce sont près de 30% des clients fraudés qui ne seraient pas remboursés. Dans le même esprit de ce que nous dénonçons depuis des années, l’association pointe « des manœuvres » des banques pour échapper à leurs obligations légales.

Sans surprise, les banques opposent le motif de « négligence » à leurs clients alors même que moins de la moitié des cartes bancaires est équipée d’un dispositif de double authentification (hors SMS, avec par exemple un système de validation par empreinte).

L’authentification par SMS : un système obsolète

Et pour une fois, ce n’est pas nous qui le disons mais la Banque de France elle-même qui précise « les banques qui continuent de n’utiliser que cette seule technique obsolète (Ndlr : la validation par SMS) ne peuvent plus invoquer la négligence de leurs clients pour refuser de les rembourser. »

4 Commentaires

LECOQ FRANCOISE sur 25 novembre 2022 à 14 h 16 min

bonjour, je reçois un appel telephonique (appel masqué) me disant qu’elle faisait parti des fraudes sur les comptes et me dit que j’avais des prélèvements sur mon compte et me dde les numeros de mon compte, je refuse et insiste car fait parti de la banque, dde son nom : mme LECHAT Stephanie, donc elle ouvre un dossier n. 31688913 à l’assistance protection juridique, donc me dit que je vais recevoir un mail du 1er prelevement et que je devais cliquer sur le 1 et non sur le 2, je lui répond que non mais insiste, donc je fais 1 car énervé de son appel et donc me dde de faire cela plusieurs fois donc pour un total de 3440.00 €, à la fin elle raccroche, j’appelle l’assistance juridique et leur dde s’ils ont cette personne chez eux, inconnu, tel a la banque me dit de passer je passe le jeudi et me dis que c’est de ma faute il ne fallait pas cliquer sur le 1, je porte plainte à la gendarmerie, et ensuite je fais appel a adavirs, une persone me rappelle et me dit qu’elle ne pouvait rien pou moi mais me dit de me rapprocher d’un médiateur bancaire. je me rapproche de la banque pour savoir a qui je dois m’adresser pour un médiateur, ma conseillère ne sait pas. je regarde sur internet et vous trouve. en attente d’une réponse afin de pouvoir me rembourser cette somme sachant que je suis à la banque depuis 2007.
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MARTIN sur 11 mai 2022 à 14 h 46 min

Bonjour,
Fin mai, je reçois un appel de ma soit disant banque, pour me dire que mon compte avait été piraté.
affolé par cet appel, j’ai paniqué. On me dit qu’une certaine somme avait été débité et que je devais aller sur mon compte pour pouvoir me faire rembourser de cette somme, ce qui a été fait. Ensuite on me dit que d’autres opérations avaient été effectuées et que je devais faire mon code secret à chaque opérations pour être remboursé, la personne au bout du fil était posé, il savait à peut prés tout sur moi, je pensais vraiment que c’était ma banque, et j ai su par la suite que d’autres personnes avaient été arnaquées de la même façon.
J’ai eu dans les 3000 euros retiré sur mon compte, je fais opposition à ma carte bancaire, je porte plainte , et je contact ma conseillère banque et lui explique le résumé. Bien sûr de suite je suis responsable, alors que je suis une victime, en plus de ça je casse un livret pour rembourser de suite la perte occasionnée sur mon compte en perdant évidemment les intérêts, sachant que je suis dans cette banque depuis l’âge de 16 ans , jamais de découvert.
Mon dossier passe en commission et là évidemment aucun remboursement, alors que j’avais un crédit de 862,11 sur mon compte avant la fraude, et en plus on me prélève 40 euros de frais de dossier.
j’ai demandé à ma conseillère que je ne voulais plus de découvert à ma carte, elle m’a dit non que ce n’était pas possible, du coup je me demande , il font quoi les banques pour sécuriser nos comptes ?? rien puisque lorsqu’ils s’aperçoivent des retraits inhabituels sur le compte de leur client, rien n’est fait .
Aujourd’hui je ne sais pas comment faire pour récupérer cette somme d’argent.
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NAKACHE Guy sur 13 février 2021 à 13 h 47 min

Bonjour

Effectivement vous avez raison lorsque vous affirmez que les banquiers traînent les pieds pour rembourser leurs clients abusés via la carte bancaire.
Le 23 mai 2019 je reçois un mail de la part de la Banque Postale qui demande de m’identifier sur l’interface en pièce jointe pour contrôler le niveau de sécurité applicable par la Banque Postale pour ce qui concerne les paiements avec la carte bancaire.
À défaut, la carte serait bloquée par sécurité et mes futurs achats refusés.
J’ouvre l’interface et je m’aperçois que tous les onglets s’ouvrent et présentent une fonctionnalité sans défauts.. Je m’exécute et je rentre mon identifiant et mon code secret comme on me le demande.. On me réponds par message qu’il faut que je restitué le code reçu par SMS pour clôturer la vérification par la Banque Postale.
Aussitôt que le code reçu par SMS étant restitué, que la somme de 1169,69 € est déclaré comme achat en ligne auprès d’une l’enseigne commerciale très connue.
Je me précipité pour avertir la banque Postale de la supercherie qui me répond qu’il faut déposer plainte auprès, du commissariat de police
C’EST ce que je fais sur le champ… J’étais serein car bien assuré auprès de ALIATYS ASSURANCES.
Sauf que la BANQUE POSTALE m’a écrit en me disant que j’avais preuve de négligence car dans le commentaire qui se trouvait dans le mail frauduleux il y avait une erreur de conjugaison qui aurait dû attiré mon attention.. Je croyais halluciner face à cette remarque digne d’un Roi des Cons… L’arrogance, le toupet et la malhonnêteté de la Banque Postale n’étaient pas de reste afin d’éviter le remboursement de la somme importante par détournement de la carte Bancaire..
J’ai dû entreprendre une procédure judiciaire à l’encontre de la Banque Postale pour me faire rembourser non seulement la somme de 1169,69€ mais obtenir des dommages et intérêts pour résistance abusive de la part de la Banque Postale.
Depuis la Banque Postale prévient régulièrement ses clients contre la fraude à la carte bancaire.
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Moane Djaballah sur 3 janvier 2021 à 1 h 58 min

Demande de rachat de crédit
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